La pandemia está haciendo que la planificación del estilo de vida sea una preocupación clave para los jubilados


Si los jubilados no se preparan ahora y deciden qué van a hacer en lugar de viajar, muchos pueden encontrarse con condiciones adversas de salud mental en invierno. herraez / iStockPhoto / Getty Images COVID-19 ha puesto fin a los planes de viaje y estilo de vida de muchos jubilados en el futuro previsible. A su vez, algunos asesores financieros están interviniendo para encontrar formas de ayudar a los clientes a pasar su tiempo durante la pandemia. “La mayoría de las personas, en nuestra experiencia, son pesimistas sobre su forma de vida durante al menos los próximos dos años”, dice Robert Owens, director ejecutivo de gestión de patrimonio, en el Grupo Owens MacFadyen en Saint John, NB “Si sus clientes no lo hacen” No se prepare ahora y decida qué van a hacer, me temo que muchos se encontrarán con una salud mental adversa en pleno invierno “. La mayoría de los jubilados son capaces de resistir la tormenta financiera sin hacer ajustes significativos en sus carteras. Es cómo la pandemia afectará sus estilos de vida durante el próximo año o dos que ha dejado a muchos preguntándose qué hacer en su lugar. E incluso si se abren las fronteras, no hay garantía de que aquellos que tenían planes de viaje puedan obtener un seguro de viaje que no excluya la cobertura para el tratamiento de COVID-19. La historia continúa debajo del anuncio “Si continuamos teniendo brotes, no puedo imaginar que ninguna compañía de seguros quiera asumir ese riesgo”, dice el Sr. Owens. “Si obtienes COVID-19 y terminas en [the intensive care unit] En los Estados Unidos, estamos hablando de varios cientos de miles de dólares en facturas médicas. Eso afectará los pensamientos de las personas acerca de abandonar el país por mucho tiempo ”. Una sugerencia que los asesores pueden hacer para los clientes que tienen dinero destinado para viajes es poner esos activos en renovaciones que hagan que sus hogares sean más agradables y socialmente acogedores antes de que llegue el invierno. Estas renos podrían incluir una nueva sala de sol, un cine en casa, una bañera de hidromasaje y sauna al aire libre, o un gimnasio en casa. “Encuentre una manera de ayudar a sus clientes más allá de administrar su dinero”, dice el Sr. Owens. “Sea positivo, asegúreles que [the pandemic] terminará y los alentará a encontrar maneras de mantenerse activos, especialmente en invierno “. Daryl Diamond, un planificador financiero en Winnipeg que se especializa en la planificación de ingresos de jubilación, ha adoptado un enfoque único para ayudar a los clientes a construir una nueva estrategia durante la pandemia. Pide a sus clientes que creen dos listas de deseos: una para las cosas que siempre han querido hacer cerca de casa y otra que espera con ansias las cosas que podrán hacer una vez que termine la pandemia. “La segunda lista no es un simple regreso a los planes pasados”, dice Diamond. “Algunos pueden vender sus propiedades de vacaciones para eliminar los costos de transporte indeterminados y otros pueden no querer volver a subir a un crucero por el resto de sus vidas. Su salud puede cambiar. Entonces, es hora de pensar fuera de la caja y prestar atención a las nuevas alternativas “. Según la planificadora de estilo de vida de jubilación Susan Latremoille, fundadora de SuccessDNA en Toronto, prestar atención a los aspectos no financieros de la planificación de la jubilación es una nueva frontera para los asesores, especialmente para aquellos que buscan agregar valor en un momento de rendimientos de inversión decrecientes. “Cuando proporciona un enfoque más holístico y de valor agregado, obtendrá más lealtad”, dice ella. “Es importante reconocer la pérdida de control y la decepción que sienten y ayudarlos a encontrar cosas que hacer que tengan sentido para ellos, incluido el trabajo por contrato a corto plazo”. La historia continúa debajo del anuncio La Sra. Latremoille dice que COVID-19 ha dejado a las compañías en muchas industrias reacias a agregar personal permanente, y los jubilados están en una posición perfecta para asumir un proyecto pagado, un puesto de voluntario o una causa benéfica que es interesante y significativa para ellos. . Cuando miras el panorama general, Latremoille dice que el cierre de la pandemia es un buen ensayo general para aquellos que todavía están trabajando para la jubilación o en el precipicio de la misma. Ella traza un paralelismo entre lo que las personas experimentan durante la pandemia con los jubilados mal preparados cuando se trata de los componentes no financieros o de estilo de vida de sus planes de jubilación. “Hay algunas similitudes entre COVID-19 y la jubilación en términos de [the impact on a person’s] vida “, dice ella. “Después de que termina el período de luna de miel de la jubilación, las personas pueden sentir una enorme sensación de pérdida de control y propósito, así como ansiedad y aislamiento. Lo mismo ha sucedido para muchas personas durante el cierre de la pandemia “. Cuando los clientes están en el trabajo, sus calendarios están llenos de actividades, desde sus entrenamientos diarios hasta reuniones de almuerzo. Con personas atrapadas trabajando en casa o trabajando menos debido a la cuarentena, eso abre una puerta para que los asesores motiven a sus clientes a planificar lo que van a hacer con su tiempo antes de la jubilación. “Sinceramente espero que la gente escuche a sus asesores como una voz de calma en medio de la tormenta”, dice Diamond. “No hacer nada, agacharse y esperar no es una buena estrategia”.