Los afiliados a un plan de salud con deducible alto necesitan una mejor educación de HSA

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Por Kelsey Waddill 27 de julio de 2020 – Aunque las cuentas de ahorro para la salud son una herramienta importante para los afiliados a planes de salud con deducibles altos, un gran porcentaje de los afiliados en estos planes no tienen cuentas de ahorro para la salud o no usan sus cuentas de ahorro para la salud, según un estudio publicado en JAMA Open Network encontrado. “Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) pueden ser utilizadas por los residentes de los EE. UU. Que están inscritos en un plan de salud de deducible alto (HDHP) para acumular ahorros libres de impuestos para gastos de atención médica, con los objetivos de la política de reducir la carga de costos de los pacientes y fomentar la salud opciones de atención que se basan en el valor ”, explicó el estudio. La inscripción en un plan de salud de alto deducible con seguro privado aumentó alrededor de 15 puntos porcentuales entre 2010 y 2016. En 2016, cuatro de cada diez adultos con seguro privado se inscribieron en un plan de salud de alto deducible. Desde el aumento en la alta inscripción de planes de salud deducibles, hasta la escalada en el gasto de atención médica que los expertos esperan en el nuevo año, hasta los costos inesperados relacionados con el coronavirus, algunos expertos han estado presionando a las HSA como clave para resistir las incertidumbres actuales. “Los datos sobre el uso de las HSA podrían ayudar a los empleadores, los planes de salud y los sistemas de salud a desarrollar intervenciones específicas para alentar el uso de las HSA como una estrategia para ayudar a más residentes de los EE. UU. A navegar por los crecientes costos de la atención médica”, afirmó el estudio. LEER MÁS: El IRS crea un plan de cafetería, HDHP Flexibilidades debido a COVID-19 Los investigadores realizaron la encuesta del 26 de agosto de 2016 al 19 de septiembre de 2016 y la analizaron del 1 de noviembre de 2019 al 30 de abril de 2020. Imprimieron la encuesta GfK KnowledgePanel para más de 1,600 personas que se habían inscrito en un plan de salud con deducible alto durante un año o más y que cayeron entre las edades de 18 y 64 años. Más del 40 por ciento de los participantes (42.4 por ciento) tenían una enfermedad crónica. Más de ocho de cada diez participantes tenían un plan de salud patrocinado por el empleador. Los encuestados eran en su mayoría blancos, varones, con mayores ingresos y habían recibido educación superior. Según la encuesta, casi un tercio de los adultos de EE. UU. Con un plan de salud con deducibles altos (32.5 por ciento) no tenían una cuenta de ahorro de salud. Casi el 60 por ciento de ellos tenía una cuenta de ahorro para la salud (58.4 por ciento). Mientras tanto, el 9.1 por ciento no estaba seguro de si tenían una cuenta de ahorro para la salud o no completaron esa pregunta. Aquellos con más opciones de planes de salud a través de sus empleadores tenían más probabilidades de tener una cuenta de ahorro de salud. Un poco más del 36 por ciento de aquellos que solo tenían una opción de plan de salud de sus empleadores (36.5 por ciento) no tenían una cuenta de ahorro de salud. Además, los encuestados que tenían un plan de salud de intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio también tenían menos probabilidades de tener cuentas de ahorro de salud, ya que siete de cada diez carecían de una cuenta de ahorro de salud. LEER MÁS: Los planes de salud con deducibles altos crean barreras para el cuidado relacionadas con los costos El estudio sugirió que esto puede deberse a que un pequeño porcentaje de los planes de salud en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio cumple con los criterios para incorporar una cuenta de ahorro de salud, solo el siete por ciento en 2020. Sin embargo, el simple hecho de tener una cuenta de ahorro para la salud no significaba que los miembros la usaran. De hecho, entre aquellos que tenían un plan de salud con deducibles altos y una cuenta de ahorro para la salud, más de la mitad de los encuestados (55 por ciento) no habían puesto fondos en sus cuentas de ahorro para la salud en el último año. Aquellos que tenían más probabilidades de usar la cuenta de ahorro para la salud tendían a tener una educación superior, una mayor alfabetización en salud y tenían más probabilidades de estar en el intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Entre aquellos que tenían una cuenta de ahorro para la salud y no contribuyeron a ella, casi el 45 por ciento respondió que no veían la necesidad de servicios de salud y el 40.2 por ciento declaró que creía que tenía ahorros suficientes para cubrir los servicios de salud que pudieran surgir. Sin embargo, otros dijeron que no habían pensado en contribuir o que no podían permitirse el lujo de hacerlo. LEER MÁS: Las cuentas de ahorro para la salud ayudan a la Generación Z a administrar los altos costos de la atención médica: Un poco más del 45 por ciento de los que pusieron dinero en sus cuentas de ahorro para la salud contribuyeron alrededor de $ 2,000 o más. Alrededor del 60 por ciento de los que contribuyeron a su cuenta de ahorro de salud no tenían ninguna otra forma de ahorro de atención médica, pero un poco más del 20 por ciento tenía otro lugar donde también acumularon fondos para gastos de atención médica, como una cuenta de gastos flexible. “Las reformas de política podrían requerir que los HDHP ofrecidos en un intercambio sean elegibles y estén vinculados a una HSA”, dijeron los investigadores. Dicho esto, para los investigadores, estos datos resaltaron el hecho de que los cambios en las políticas no serían la solución para alentar el uso de cuentas de ahorro de salud para los afiliados de planes de salud con deducibles altos. Más bien, los empleadores y los planes de salud tendrían que cambiar sus estrategias de divulgación. “Los intercambios podrían resaltar mejor los beneficios de las HSA para alentar la aceptación de los planes elegibles para la HSA al momento de la inscripción”, recomendaron. “Después de la inscripción en un HDHP, los empleadores, los planes de salud y los sistemas de salud podrían enviar mensajes a los afiliados de HDHP para alentar la adquisición de una HSA como una estrategia para ayudar a administrar el alto costo compartido de estos planes”. Algunos de los principales pagadores recomiendan el uso de cuentas de ahorro de atención médica, como UnitedHealthcare, Aetna y Blue Cross Blue Shield of Michigan, que tienen páginas web dedicadas a informar a los miembros sobre cuentas de ahorro de salud. Los planes de salud con deducibles altos en general han estado recibiendo comentarios negativos en los últimos meses. El año pasado salió a la luz el impacto que estos planes pueden tener en la adherencia a los medicamentos. El aumento de los deducibles también se consideró responsable, en parte, de aumentar el gasto en atención médica.